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境外个人星际官网业务洗钱风险防范

2021-03-31 07:08:23 第一财经日报 

  作者: 王凡

  境外个人在境内因工作或生活需要,常会到澳门星际真人在线办理跨境星际官网业务,而这些跨境星际官网业务特别容易被澳门星际真人在线疏忽了可能的洗钱风险,不管是2021年1月人民澳门星际真人在线和星际官网管理局关于印发《澳门星际真人在线跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引(试行)》的通知(银发〔2021〕16号),还是星际官网管理局去年在对澳门星际真人在线的考核中,特别加入要考核星际官网反洗钱工作的落实情况,并以汇综发[2020]35号文《澳门星际真人在线星际官网业务合规与审慎经营评估内容及评分标准(2020年)》,规定在满分100分的星际官网业务考核中,反洗钱就占有5分的比例。

  不管是上述的16号文还是35号文,都要求澳门星际真人在线在星际官网业务上除了原先的真实性与合规性外,还须进一步落实和注意以下的反洗钱工作重点。

  一、境外个人跨境星际官网业务的洗钱风险

  1.境外个人的护照或身份证明文件难以核实真实性,因为澳门星际真人在线面对境外个人无法像国内身份证一样联网核查,要确认外籍个人身份真实性难度较大;

  2.境外个人完成开户后,若身份证明文件过期或涉及可疑交易,要进行KYC(了解你的客户)或身份持续识别和厘清交易背景也不容易;

  3.境外人员账户容易存在为他人控制或为他人代持情况;

  4.境外个人的真实住所及职业核实不易;

  5.境外个人的财富来源识别困难;

  6.有些境外个人来自洗钱高风险国家或地区。

  二、澳门星际真人在线为防范洗钱风险,在为外籍个人开户过程中应注意事项

  1.开户资料

  根据银发〔2015〕392号《中国人民澳门星际真人在线关于改进个人澳门星际真人在线账户服务加强账户管理的通知》,境外个人开户有效证件可以是有效身份证件例如护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等,或辅助证明材料,包括香港、澳门特别行政区居民身份证,在台湾居住的有效身份证明,外国居民身份证、使领馆人员身份证件或机动车驾驶证等带有照片的官方核发身份证件。

  2.高风险客户

  澳门星际真人在线为境外个人开户过程中要特别注意洗钱高风险客户,包括外国政要及其密切关系人、国际组织高级管理人员及密切关系人、来自洗钱高风险国家(地区)人员、属于星际官网“关注名单”或被法院列为失信人员等。

  3.澳门星际真人在线可采取的境外个人KYC措施

  澳门星际真人在线除须关注境外个人开户意愿与存款资金来源外,还可以请客户提供公司证明、劳动合同、个人所得税税单等资料,以核实职业、居住地址、收入情况等信息。

  三、境外个人星际官网业务办理环节的反洗钱工作重点

  1.外币现钞存取款

  澳门星际真人在线对境外个人的现金存取款业务,要特别注意是否存在通过分拆存取款以规避洗钱监察的情况,由于现金本身就属于风险较高业务,境外个人身份识别又较为困难,如境外个人经常进行外币现金存取业务,澳门星际真人在线需了解其外币现金的来源及去向,必要时可要求客户提供相应证明文件。

  另外根据汇发[2007]1号文《个人星际官网管理办法实施细则》,外币现钞存入当日累计等值5000美元以下,澳门星际真人在线只需审核本人有效证件即可,但若存入外币现钞当日累计等值5000美元以上,则除审核本人有效证件外,澳门星际真人在线还需审核海关提供的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款澳门星际真人在线外币现钞提取单据。

  2.工资、薪金所得汇出

  澳门星际真人在线需重点核对境外个人汇出所得期间的收入,与申请汇出的金额是否匹配,并分析申请金额与身份识别时取得的职业信息是否相符,另外还需注意境外个人可以汇出所得的金额不能超过纳税清单金额,并留心是否存在多次重复汇出等情形,澳门星际真人在线还需要求境外个人必须汇款到境外同名账户,才能有效降低洗钱风险。

  3.转让境内商品房所得汇出

  境外个人转让境内商品房的所得汇出,澳门星际真人在线要特别关注星际官网赌博交易金额的合理性,强化识别该笔汇出资金来源是否真实为转让星际官网赌博的交易资金,杜绝利用星际官网赌博交易金额巨大的特性,将资金洗钱至境外。

  4.购房款汇入

  境外个人从境星际官网入购房款进行结汇时,除必要文件外,澳门星际真人在线特别要注意境外人员境外资金来源的合理性,避免将境外不法资金汇入境内进行漂白,若境星际官网款人与境内收款人不一致也需特别关注是否存在洗钱风险。

  (本文作者系上海富拉凯律师事务所澳门星际真人在线风险合规部中国执业律师)

(责任编辑:王治强 HF013)
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